스탁론을 이용할 때 금리와 대출한도만큼 중요한 것이 대출기간과 상환계획입니다.
상품마다 최초 대출기간과 연장 가능 여부가 다를 수 있고, 만기 이전에 대출금을 상환하려는 경우에는 중도상환이나 일부상환 조건도 확인해야 합니다.
특히 상품정보에 6개월/5년, 12개월/5년처럼 두 개의 기간이 함께 표시되어 있다면 각각 어떤 기간을 의미하는지 실제 상품조건과 약정을 확인하는 것이 중요합니다.
따라서 스탁론을 이용할 때는 언제까지 이용할 수 있는지, 만기 후 연장이 가능한지, 중간에 일부 또는 전액을 상환할 수 있는지까지 미리 살펴보는 것이 좋습니다.
핵심 요약
• 대출기간은? 상품별로 다르며 최초 약정기간과 연장 등을 포함한 기간이 구분될 수 있습니다.
• 만기가 되면 자동 연장되나요? 모든 상품이 자동으로 연장된다고 볼 수 없습니다. 상품별 연장조건과 절차를 확인해야 합니다.
• 연장하면 금리는 그대로인가요? 상품에 따라 연장 후 적용금리나 조건이 달라질 수 있습니다.
• 만기 전에 상환할 수 있나요? 중도상환 가능 여부와 수수료 등은 상품별 약정을 확인해야 합니다.
• 일부만 갚을 수도 있나요? 일부상환 가능 여부와 방법은 상품별로 다를 수 있습니다.
• 대출기간이 남아 있어도 담보유지비율과 계좌운용규칙은 계속 적용됩니다.
1. 스탁론의 대출기간은 무엇인가요?
대출기간은 해당 스탁론을 이용하기로 약정한 기간입니다.
스탁론 상품에 따라 최초 이용기간과 연장 가능기간 등이 다르게 적용될 수 있습니다.
따라서 상품정보에 여러 기간이 함께 표시되어 있다면 단순히 가장 긴 기간만 보는 것이 아니라
• 최초 약정기간은 얼마인지
• 만기 이후 연장이 가능한지
• 연장은 몇 회 또는 어느 기간까지 가능한지
• 연장 때 다시 확인해야 할 조건이 있는지
를 함께 확인하는 것이 좋습니다.
특히 최장 ○년이라는 표현이 있다고 해서 처음부터 해당 기간 전체에 대해 동일한 대출조건이 확정된다는 의미로 단정해서는 안 됩니다.
2. 대출 만기가 되면 어떻게 되나요?
대출 만기는 약정된 대출기간이 끝나는 시점입니다.
만기가 가까워지면 일반적으로 두 가지 방향을 생각할 수 있습니다.
① 대출금을 상환하는 경우
약정된 상환방법과 절차에 따라 대출잔액을 상환합니다.
② 계속 이용하려는 경우
현재 이용 중인 상품이 만기연장을 지원하는지 확인하고 필요한 절차를 진행해야 합니다.
여기서 중요한 점은 처음 대출이 승인됐다 = 만기 때 연장도 자동으로 승인된다는 의미는 아니라는 것입니다.
연장 가능 여부와 조건은 상품별로 다르며, 해당 시점의 계좌 상태와 상품조건 및 여신기관의 기준 등을 다시 확인해야 할 수 있습니다.
3. 스탁론은 만기연장이 가능한가요?
연장을 지원하는 상품이라면 조건을 충족하는 경우 만기 이후에도 계속 이용할 수 있는 가능성이 있습니다.
다만 연장을 검토한다면 단순히 기간만 늘어나는지 보는 것보다 다음 사항을 확인해야 합니다.
1. 해당 상품이 연장을 지원하는지
2. 연장을 위해 별도 신청이나 확인절차가 필요한지
3. 재심사 또는 추가 확인이 필요한지
4. 연장 후 적용금리가 달라지는지
5. 연장 시 대출한도나 기타 조건이 변경되는지
6. 계좌의 담보상태가 연장조건에 부합하는지
따라서 처음 상품을 고를 때부터 장기간 이용할 계획이라면 최초 금리뿐 아니라 만기와 연장조건까지 함께 확인하는 것이 중요합니다.
4. 연장하면 처음 금리가 그대로 유지되나요?
상품에 따라 다릅니다.
일부 스탁론은 이용기간에 따라 적용금리가 달라질 수 있으며 만기연장 시점의 조건에 따라 금리가 변경될 가능성도 있습니다.
따라서 장기간 이용을 계획한다면
•처음 적용되는 금리
•금리가 변경되는 시점
•만기 이전의 적용금리
•연장 후 적용되는 금리
를 구분해 확인하는 것이 좋습니다.
처음 표시된 낮은 금리만 보고 장기간의 이자비용을 예상하면 실제 이용비용과 차이가 생길 수 있습니다.
→ 기간별 금리와 월 이자는 어떻게 계산할까? [스탁론 이자 계산법]
5. 만기 전에 중도상환할 수 있나요?
대출기간이 남아 있더라도 대출금을 미리 상환할 수 있는 상품이 있습니다.
이를 일반적으로 중도상환이라고 합니다.
다만 실제 중도상환 가능 여부와 방법, 비용은 상품별로 다를 수 있으므로 이용 전 다음을 확인하는 것이 좋습니다.
•중도상환 가능 여부
•중도상환수수료 유무
•수수료 적용기간이나 산정기준
•실제 상환 가능한 시간
•상환신청 방법
특히 자금을 단기간만 이용할 계획이라면 금리와 함께 중도상환 조건을 미리 확인하는 것이 중요합니다.
6. 스탁론 이용 시 어떤 수수료와 부대비용을 확인해야 하나요?
스탁론의 실제 이용비용을 확인할 때는 대출금리와 이자뿐 아니라 대출 실행, 상환, 연장 과정에서 발생할 수 있는 수수료와 부대비용도 함께 살펴봐야 합니다.
다만 모든 비용이 모든 상품에 동일하게 적용되는 것은 아니므로, 실제 이용 전 해당 여신기관의 상품설명서와 대출약정을 확인해야 합니다.
① 중도상환수수료
중도상환수수료는 약정된 만기 전에 대출원금의 일부 또는 전액을 상환할 때 부과될 수 있는 비용입니다.
하이스탁론 홈페이지 FAQ에서는 중도상환 시 중도상환수수료가 발생하지 않는 것으로 안내하고 있습니다. 다만 상품조건이 변경되거나 여신기관별 약정이 다를 수 있으므로, 실제 상환 전 이용 중인 상품의 최신 조건을 다시 확인하는 것이 좋습니다.
② 인지세
인지세는 수수료가 아니라 대출약정을 체결할 때 대출금액에 따라 부과되는 세금입니다.
대출금액별 인지세는 일반적으로 다음과 같이 적용됩니다.
* 5,000만 원 이하: 비과세
* 5,000만 원 초과~1억 원 이하: 총 7만 원
* 1억 원 초과~10억 원 이하: 총 15만 원
인지세가 발생하는 경우 금융기관과 고객이 각각 50%씩 부담하는 것이 일반적입니다. 예를 들어 대출금액이 5,000만 원을 초과하고 1억 원 이하라면 고객 부담액은 3만 5,000원입니다.
③ 연장·재약정·증액 관련 비용
만기연장이나 재약정, 대출한도 증액을 진행할 때 별도의 수수료 또는 이용료가 있는지는 상품별로 다를 수 있습니다.
연장이나 증액을 검토할 때는 다음 항목을 함께 확인하는 것이 좋습니다.
* 별도 수수료나 이용료가 있는지
* 기존 금리가 그대로 적용되는지
* 연장 후 금리가 변경되는지
* 추가 심사나 약정이 필요한지
* 인지세 등 부대비용이 다시 발생하는지
따라서 스탁론 상품을 비교할 때는 표시된 금리만 확인하기보다 중도상환수수료, 인지세, 연장·증액 관련 비용을 포함한 실제 이용비용을 함께 살펴보는 것이 중요합니다.
7-1. 대출금을 일부만 상환할 수 있나요?
상품조건에 따라 대출금 전액이 아니라 일부 금액을 먼저 상환할 수 있는 경우가 있습니다.
일부상환을 하면 대출잔액이 줄어들기 때문에 이후 이자부담도 줄어들 수 있습니다.
예를 들어 동일한 적용금리가 유지된다고 가정할 때
대출잔액 5,000만 원
→ 2,000만 원 일부상환
→ 이후 대출잔액 3,000만 원
이라면 이후 이자는 줄어든 대출잔액을 기준으로 계산될 수 있습니다.
다만 일부상환 가능금액이나 신청방법, 실제 이자 반영시점 등은 해당 상품의 약정을 확인해야 합니다.
→ 대출잔액에 따른 실제 이자는? [스탁론 이자 계산법]
7-2. 일부상환과 추가대출은 같은 건가요?
다릅니다.
일부상환은 현재 이용하고 있는 대출원금의 일부를 갚는 것입니다.
반면 추가대출•증액은 일정한 조건을 충족하는 경우 기존 대출 외에 추가 자금을 이용할 수 있는지와 관련된 조건입니다.
따라서 대출금을 일부 갚았다고 해서 상환한 금액만큼 자동으로 다시 대출을 이용할 수 있다고 단정해서는 안 됩니다.
향후 자금이 다시 필요할 가능성이 있다면 해당 상품의 추가대출 또는 증액 가능 여부와 조건을 별도로 확인해야 합니다.
→ 집중률•로스컷•출금비율•증액은 무엇일까? [스탁론 상품 비교 가이드]
8. 대출기간이 남아 있으면 주식을 만기까지 계속 보유할 수 있나요?
대출기간과 스탁론 계좌의 담보관리는 서로 다른 조건입니다.
예를 들어 대출 만기가 아직 남아 있더라도 주가 하락 등으로 계좌의 담보비율이 상품에서 정한 기준에 미달하면 약정과 계좌운용규칙에 따른 조치가 발생할 수 있습니다.
따라서 “대출기간이 1년이다” = “1년 동안 아무 조건 없이 대출을 유지할 수 있다”는 뜻은 아닙니다.
스탁론을 이용하는 동안에는 계속해서
•담보유지비율
•매수•보유 가능 종목
•종목별 집중률
•기타 계좌운용규칙
을 관리해야 합니다.
→ 담보비율이 낮아지면 어떻게 될까? [반대매매 가이드]
9. 장기간 이용할 계획이라면 무엇을 봐야 하나요?
스탁론을 비교할 때 예상 이용기간에 따라 중요하게 봐야 할 항목도 달라질 수 있습니다.
비교적 단기간 이용한다면
•최초 적용금리
•실제 이용일수에 따른 이자
•중도상환 조건
•중도상환 관련 비용
을 확인하는 것이 좋습니다.
비교적 오래 이용한다면
•금리가 변경되는 시점
•대출 만기
•만기연장 가능 여부
•연장 시 재심사나 추가 조건
•연장 후 적용금리
•예상 이용기간 전체의 이자
까지 함께 확인해야 합니다.
즉 대출기간은 단순한 날짜 정보가 아니라 실제 이용비용과 상환계획을 결정하는 중요한 상품조건입니다.
10. 신용•미수 대환 후에도 대출기간을 확인해야 하나요?
그렇습니다.
신용•미수 대환은 기존 증권사 이용금액을 스탁론 대출금으로 상환하고 이후 새롭게 스탁론 조건에 따라 계좌를 운용하는 방식입니다.
따라서 대환이 완료된 후에는 새롭게 적용되는:
•대출기간
•금리
•만기연장 조건
•상환조건
•담보유지비율
•종목별 계좌운용 기준
을 확인해야 합니다.
대환 가능 여부만 확인하고 이후 이용조건을 살펴보지 않으면 실제 자금계획과 차이가 생길 수 있습니다.
→ 신용•미수 대환 자세히 알아보기 [신용•미수 대환 가이드]
11. 만기•연장•상환 전에 확인할 체크리스트
다음 항목을 순서대로 확인하면 이해하기 쉽습니다.
1. 현재 상품의 최초 대출기간은 얼마인가?
2. 만기일은 언제인가?
3. 만기연장이 가능한 상품인가?
4. 연장 시 별도 심사나 확인절차가 필요한가?
5. 연장 후 금리가 달라질 수 있는가?
6. 중도상환이 가능한가?
7. 중도상환수수료가 있는가? 있다면 적용기간과 산정기준은 무엇인가?
8. 일부상환이 가능한가?
9. 상환 가능한 업무시간이 별도로 있는가?
10. 이후 추가대출이 필요할 경우 이용 가능한 상품인가?
11. 현재 계좌의 담보상태와 보유종목에 문제가 없는가?
12. 대출금액에 따라 부담해야 하는 인지세는 얼마인가?
13. 만기연장이나 한도 증액 시 별도 비용이 발생하는가?
자주 묻는 질문
Q. 스탁론은 보통 몇 개월 동안 이용할 수 있나요?
상품별 대출기간이 다르기 때문에 하나의 기간으로 단정하기 어렵습니다. 실제 상품의 최초 대출기간과 연장 가능 여부 및 연장조건을 함께 확인해야 합니다.
Q. 5년까지 가능이라고 하면 처음부터 5년 대출인가요?
그렇게 단정해서는 안 됩니다. 최초 대출기간과 연장을 통해 이용할 수 있는 기간 등이 구분될 수 있으므로 상품의 실제 약정을 확인해야 합니다.
Q. 만기가 되면 자동으로 연장되나요?
모든 상품이 자동으로 연장되는 것은 아닙니다. 연장 가능 여부와 필요한 절차 및 조건을 해당 상품과 여신기관의 안내를 통해 확인해야 합니다.
Q. 연장하면 금리가 그대로인가요?
상품에 따라 다릅니다. 연장 시점이나 이용기간에 따라 적용금리가 변경될 수 있으므로 연장 후 조건을 확인해야 합니다.
Q. 만기 전에 돈이 생기면 미리 갚을 수 있나요?
중도상환이 가능한 상품이 있지만 실제 가능 여부와 수수료, 신청방법, 상환가능시간 등은 상품별로 확인해야 합니다.
Q. 일부만 갚으면 이자가 줄어드나요?
대출잔액이 줄어들면 이후 부담하는 이자도 줄어들 수 있습니다. 다만 실제 반영시점과 계산방법은 해당 여신기관과 상품의 약정을 확인해야 합니다.
Q. 일부상환한 금액만큼 다시 대출할 수 있나요?
자동으로 가능하다고 볼 수 없습니다. 추가 자금이 다시 필요하다면 해당 상품의 추가대출•증액 가능 여부와 현재 계좌조건을 별도로 확인해야 합니다.
Q. 만기 전에는 반대매매가 발생하지 않나요?
아닙니다. 대출기간과 별개로 스탁론 이용 중에는 상품에서 정한 담보유지비율과 계좌운용규칙이 적용되며 기준 미달 시 약정에 따른 조치가 발생할 수 있습니다.
Q. 하이스탁론이 연장이나 상환 여부를 결정하나요?
아닙니다. 하이스탁론은 증권사에 스탁론 RMS를 제공하고 홈페이지를 통해 여신기관이 취급하는 스탁론 상품정보를 소개합니다. 실제 대출의 연장과 상환조건 등은 해당 상품과 여신기관의 약정을 기준으로 확인해야 합니다.
Q. 스탁론은 이자 외에 추가로 발생하는 비용이 있나요?
대출금액에 따라 인지세가 발생할 수 있으며, 중도상환이나 만기연장, 한도 증액과 관련된 비용의 유무는 상품별로 다를 수 있습니다.
하이스탁론 홈페이지 FAQ에서는 중도상환수수료가 발생하지 않는 것으로 안내하고 있지만, 실제 적용 조건은 이용 상품과 여신기관의 최신 상품정보 및 대출약정을 확인하는 것이 가장 정확합니다.